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北京理財網平臺

信貸革命:阿里巴巴聯手七大銀行推中小企業無抵押貸款

米滾滾ETP2020-11-30 16:14:27

7月22日,阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業銀行這7家銀行宣布深度合作,為中小企業啟動基于網商信用的無抵押貸款計劃—網商貸高級版,最高授信可達1000萬元。


這是銀行首次基于阿里巴巴平臺大數據和信用體系給中小企業提供無抵押信用貸款。阿里巴巴和傳統金融強強聯合,幫助中小企業解決融資難題。


  阿里巴巴運用其大數據推出金融產品已非首次,2011年5月推出網商貸產品,就是依托其會員企業在阿里巴巴平臺上積累的大數據而推出的純信用貸款,最高貸款額度為100萬元,平均3個工作日放貸。網商貸高級版則是把大數據應用的發力點落到了外貿小企業融資上,以企業出口數據為基礎:外貿企業從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣。且在貸款額度提升到最高1000萬。


  對傳統銀行而言,這是首次嘗試用大數據的理念推出無抵押無擔保的純信用貸款,且這個數據來自阿里巴巴一達通平臺。其信用基礎是外貿企業最近6個月在一達通平臺上沉淀的出口數據,6個月內必須合作3單、出口10萬美金及以上就可以獲得申請資格。與此同時,此前推出的每出口一美元補貼3分錢人民幣的補貼政策依然有效。


  沒有通過一達通服務平臺出口的外貿企業也可以申請網商貸高級版,只是額度略有不同,出口1美元可貸0.8元人民幣,阿里巴巴將通過海關物流等渠道調取企業近6個月可核實貿易出口數據,最終遞交給銀行實現貸款。


  據介紹,網商貸高級版最低利率8%,還款方式靈活:隨借隨還,到期還本。利息方面可以按日記息或按月付息。不需要任何的抵押和質押,目前尚無任何一個電商平臺和銀行的合作產品能夠做到這點。合作銀行方面表示,之所以給予這樣的政策,其核心在于阿里巴巴通過外貿大數據為企業積累的信用體系。


  阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強介紹,網商貸高級版本在構思初期就獲得了銀行的大力支持,銀行很難像阿里巴巴一達通這樣去跟蹤外貿企業的各項數據,且一達通獲得的外貿出口數據是動態的,不僅可以用在貸款的申請,更可以作為貸后管理的有力依據。


  中國銀行互聯網網絡銀行方面負責人表示,阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數據,將有利于銀行更好地控制貸款的風險。


  近兩年來,阿里巴巴旗下的B2B平臺紛紛向在線交易升級,其內核就是為了構筑中小企業的真實交易信用體系,內貿平臺1688.com通過支付寶的日均在線交易已經達到6億以上,而外貿平臺則重點通過一達通外貿服務平臺來沉淀交易數據,構建信用體系。


  阿里巴巴一達通外貿服務平臺在兩個月前剛剛推出補貼政策,目前累計為近5000家企業累計補貼350萬。出口補貼政策,是為了吸引更多外貿企業通過一達通平臺來為自己沉淀數據構建信用體系,而網商貸正是信用體系建立后的其中一個應用場景。


  阿里巴巴集團B2B事業部總裁吳敏芝表示,外貿企業積累真實的交易數據,其產生的效益是正向遞增的。首先,獲得更多融資后可以有更多資金去接更多訂單,反過來,訂單越多可獲融資額度也越多;另一方面,信用體系的積累對于外貿電商尤其重要,海外買家的信任可以幫助企業得到更多訂單,信用積累和訂單增加之間又可以形成正循環。


  吳敏芝同時表示,接下來,阿里巴巴一達通外貿服務平臺還將推出更多舉措,來打造整個外貿生態圈的閉環,企業、金融行業、物流等外貿行業的鏈條會更完整。


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