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北京理財網平臺

P2P平臺的安全到底由什么來決定? 背景、注冊資本?

2020-12-03 11:53:37

今年7月14日我寫了一篇文章?!笆鞘裁礇Q定了P2P平臺安全的盈利能力(I)?”銀行托管?注冊基金?做生意。

主要探討了所謂P2P平臺的“盈利”和“銀行存管”的貓膩,以及對投資的參考權重。

不幸的是,許多球迷仍然無法在這兩個漩渦中繞圈,常常在后臺硬問。

如果是新粉,上一篇可以點擊進去看看。

這個世界套路多,投資人可一定要保持清醒的頭腦。

幾個月后,結束了這個系列。伯父繼續撰寫下一篇文章,探討注冊資本、背景、業務和團隊對平臺風險的影響。

注冊資本

不是特別理解,為什么很多投友對于“注冊資金”這么熱衷。

注冊過公司的人,或多都知道。

認繳,不管多少都可以,也不花錢。這不,上海有一個叫御聲資本的小平臺,注冊資本50億,上線20天就跑了。

我們來談談實際的付款。支付的似乎是企業的“出局”真正的金銀。然而,有太多的公司在市場上,離線提供驗資報告,測試多少,一般收費3.5%。

也就是說,“實繳”一家1個億的公司,“灰色一下”也就是花35萬人民幣。

通過注冊資本評估一家平臺的風險,就是瞎胡鬧。

背景

大多數“聰明”的投資者都死在了后臺。

調查背景是投資者篩選平臺的一個重要環節。

投資P2P,不看背景者亡。

投資P2P,不了解同樣死亡的背景。

我們看到,最近雷的獅子座金融就死在屌絲0背景,催個收手段激烈點就足以引發“蝴蝶效應”,最終平臺身死;我們看到,最近雷的拉拉財富,就因為國資背景疑似是買來的,而最終“一地雞毛”。

背景非常重要。

因此,平臺也投資于自己的好處,在后臺做足夠的文章。無論P2P是否有實力,或多或少都存在著“過度包裝”的問題。畢竟,你在吹噓,你不再吹一個腳踏實地的市場沒有你的份額。

隨意的花正變得強迫性。

怎么辦?

其實,看背景也很簡單。

首先談談上市公司。最有價值的背景是主板上市公司,畢竟可以在主流板塊上市。,還是有一定真實實力。上主板沒有想象的那么容易。

包括國內A股、美國紐約證券交易所、納斯達克。至于港股,他們先有保留。

其他股市板塊,看不懂的就當沒上市瞎吹牛(說什么我都不信)……

在確定了具有上述四種背景的上市公司是否為上市公司之后,考察了上市公司自身的情況,并對結果進行了檢驗??簇攧諣顩r,看股價,看行業輿論。

這個時候,即便你遇到綠能寶,如果你中間認真研究跟進,也基本能安全撤出。

再聊風投背景??达L投更簡單,首先認準知名風投。基本沒聽說,搜索引擎查半天沒影兒的風投不是風投,基本可歸類“瘋投”或者“忽悠你跟投”。

知名風險投資的參考價值在于專業證據。畢竟,眾所周知的投資銀行是人類的精英.他們的錢,通常不是盲目的。

特別需要注意的一點:即便知名風投入股,也要注意投資的時間和金額。金額不大,時間很長了,參考價值就下降了。另外,具體金額一般也有水分,可以到2-5折看。

接著聊國資。國資總體來講是最沒參考價值的一種背景。

一方面,國資最容易耍流氓,反正是國家的,參與者個人風險不大,看似穩當實際最容易亂來。另一方面,市場上有很多經營不善的國資殼資源,很多人拿著這些殼到處賣,明碼標價,童叟無欺。你們投資人喜歡找國資背景的平臺,平臺就買這些殼來給投資人看……

當然,并不是所有國資都是混蛋。品牌號召能力強,產業大或者上市了(實際可以看做上市系了)的國資還是有一定的參考價值的。畢竟,萬一雷了,也會傷國資母公司的品牌影響力或者股價。

談背景,還必須注意的是:任何的背景,都要考慮到平臺的實際待收規模。待收規模小,背景實力強,基本是無風險套利期。待收大了,背景實力再強,也要考慮兜的住還是兜不住。

我曾經寫過一句話:

如果有教父的平臺掛斷了,干爹愿意賠多少,取決于平臺倒閉(拋開法律規定內承擔的責任)的負面影響對于爹有多少損失。干爹兜多少底,不是道德問題,而是赤裸裸的利益博弈。

總之,回歸常識,不要盲目迷信“教父”。記住,無論一個父親有多好,總有一天他會倒下或失去他的手。

業務

眾所周知,叔的投資過程中并不是特別熱衷于業務。

并不是業務不重要,而是業務真的很難真正全盤了解。

關于業務,第一個邏輯:一個平臺的生死存亡,都跟業務有關。

沒有生意,龐氏騙局就完蛋了。

業務做不好,壞賬逾期拖死。

但是,P2P行業10年的歷史,“古往今來”,暴雷跑路的平臺,在沒出事前,業務都是光鮮亮麗,出了事之后,我們才發現,我們看到的業務不是真正的實際業務情況……

最典型的就是上海的國誠金融,高舉房地產抵押,高舉透明扒開衣服讓你看,投資人可以組團查業務資料。然而出事了之后呢?

2個億待收(實際4個億,2個億是深圳合作的小貸公司的小額信貸),1個億的虧空。

要知道,國誠金融做P2P的這些年,上海的房價足足漲了一倍。

這錢去哪了呢?

所以,業務的第二個邏輯:我們對于一個平臺的業務了解,永遠充滿片面。只盯著業務投平臺。潛在風險真不少,也不要妄想跟平臺博弈,通過考察能攻克風險。

但是,即便如此,業務我們依然要看。

怎么看?

核心抓兩點:一個是做了什么業務,另一個是業務的真實性。

讓我們談談這是怎么回事。

一般來講,同等能力的團隊操作不同的業務,風險排名是這樣的:車貸《房貸《現金貸《小額信貸《企業貸

怎么說?

網叔一直說車貸是傻瓜業務。即你沒能力做好信貸,退而求其次做車貸,可能就會做的很好。當年微貸網做小額信貸虧的慘不忍睹,轉行做車貸迅速翻身成行業大佬。

這里的實質不是么紅有多好,而是汽車貸款是整個私人貸款中難度最小的資產。

所以,過去幾年市場迷信車貸也是對的。但過于迷信,我們也會發現,很多人被雷的車貸平臺坑了。

作為有抵押的房貸跟車貸類似,但由于銀行介入了這塊市場,民間借貸基本主要做二抵,并且額度大,抵押物處置比較麻煩等問題,風險比車貸會大一些。非??简災芰Σ粡姷膱F隊。

現金貸最近爭議很大(有一定政策風險)。但操作的好的確非常賺錢,年化百分之幾百,跟販毒的利潤差不多。據說很多虧空大的P2P平臺,都快要靠現金貸洗白了。另外,現金貸技術也相對是市場公開的,主要接三方數據過濾,所以在某個階段還是風險較低的(未來難說,很可能出現大面積違約風波)。

小額信貸最大的好處是,它需要很長的時間來借款,一般來說,三萬,三年,六萬,只要它在第二年年中歸還。然而,由于做了很長一段時間,老來貸款欺詐的沉淀也比較多,平臺不一定很好。

企業貸并不能完全說不好。但是水最深的。理論上,企業貸中的供應鏈金融的風險可以控制的非常低。但總體這塊業務,動輒幾百上千萬借款,不能有一兩筆閃失,對于本身體量小和兜底能力較弱的P2P平臺來講風險和挑戰非常大。

再談業務真實性。

前端的業務出錯可能是工作人員上傳失誤,也可能是業務造假。如果發現一個平臺業務明顯造假,一票否決拜拜。

血汗賺來的真正的金銀不足以押注P2P平臺的虛假感受。

團隊

能否做好業務,最終看的是人。

人即團隊,核心是實際控制人。

早年的P2P投資人都非常迷信看老板。相應的,市場上也出現一波志大才疏,但能說會道,一表人才的情懷帝。

魯商貸曾經線上運營端只有幾個客服,不投任何廣告。就憑老板于光棟一張嘴,把投資人忽悠的服服帖帖,待收規模達到2個億。

然而,2億口最終把船翻了過來。原因是:老余只是一筆訓練有素的私人貸款。數千萬人可能仍然能夠生活,數億人基本上超出了他們的能力。

上船的2億人民幣背后的苦主,只是看到了老于人的所謂“靠譜”(其實是說的聽起來靠譜),而忽略了做金融企業不是看起來靠譜就能勝任。

回顧團隊,我們必須密切關注團隊的財務專業能力。

然而,說到能力,對于普通人來講又是一個看不到摸不不著的玄乎玩意。

唯一可以證明的是學歷和簡歷。

學歷,越高端越好,清華北大,國際名校。P2P行業雖有高材生雷的例子,但總體還是小比例。

履歷,越專業的金融機構出來越好,最好是海外的風控研究企業或者跨國銀行精英。

說到這,不是網叔“眼光高”,但在錢面前,真的只能看看這些。

最后,很多人也喜歡看實際控制人的言論和是否有錢。

關于演講:大多數人不太認真,因為你不懂金融,他說的話通常都是由公關團隊包裝的。你和你的老板在財務上相去甚遠。你覺得他說的每句話都很優雅。

關于是否有錢,首先要相信這個社會真正特別有錢的人是不多的,很多人都是打腫臉充胖子。其次,如果遇到真正有錢,一定能有權威資料可以論證。比如持有某上市公司多少股份等等。曾經這個行業,多少投資人被豪華辦公場地和五星級酒店忽悠,到頭來發現裝修和酒店的費用,都是自己的投資款。

作者:微信凈伯父官方賬戶:凈伯父點錢(Wsdc 2046)

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